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[市金融辦]寧波市金融辦關于加強全市融資租賃公司監管工作的通知

發布日期:2020-03-31信息來源:市金融辦字號:[ ]



甬金辦〔2020〕1號

各區縣(市)金融辦、融資租賃公司:

為建立健全我市融資租賃公司監管體系,防范和化解區域性金融風險,促進融資租賃行業規范健康發展,根據《融資租賃企業監督管理辦法》(商流通發〔2013〕337號)、《中國銀保監會關于商請做好改革過渡期間三類機構工作銜接的函》(銀保監函〔2018〕204號)等有關文件精神,現就做好我市融資租賃公司監管工作有關事項通知如下:

一、融資租賃有關定義

本通知所稱融資租賃公司,是指在我市轄內注冊成立的以經營融資租賃業務為主的有限責任公司或股份有限公司。融資租賃業務,是指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的交易活動。

二、經營規則監管要求

(一)公司管理規范要求。

1.注冊在我市轄內的融資租賃公司法人機構,其實際辦公經營場所原則上應不超出寧波市行政區域范圍。融資租賃公司實際辦公經營場所位于寧波市行政區域范圍外的,監管部門應將其列為重點監管對象,強化監管措施并加強日常監管。

2.融資租賃公司注冊資本應當按規定實繳到位,實繳資本未按期到位的,注冊地區縣(市)金融辦或負責金融管理的部門(以下稱屬地監管部門)督促其實繳到位。屬地監管部門應將注冊資本未按期到位的融資租賃公司名單匯總后報市金融辦,市金融辦統一抄告市市場監管局,并在市金融辦官網上予以公告。

3.融資租賃公司經營業務應當以權屬清晰、真實存在且能夠產生收益權的租賃物為載體,直接服務于實體經濟,促進裝備制造業發展、企業技術升級改造、設備進出口、商品流通等,原則上不應直接向自然人提供二手汽車、手機等消費品融資租賃服務。

4.融資租賃公司應當在融資租賃合同中以顯著方式明示合同生效后租賃物所有權歸屬轉移的相關信息,并由客戶簽字確認。

5.融資租賃公司每月15日前向屬地監管部門上報經營情況有關報表。寧波市金融風險“天羅地網”監測防控系統融資租賃公司數據報送模塊開發完成前,融資租賃公司以電子表格形式向屬地監管部門報送,系統模塊開發完成后,融資租賃公司登錄系統報送。融資租賃公司按季、按年向全國融資租賃企業管理信息系統報送相關經營數據,未申領該系統登錄口令牌的向屬地監管部門申請口令牌。

6.融資租賃公司變更公司名稱、注冊地址、實際經營地址、注冊資本、股權結構、組織形式等,應事先向屬地監管部門報告,辦理登記變更后5日內登錄全國融資租賃管理信息系統修改信息。

(二)經營禁止性監管要求。

1.融資租賃公司不得從事吸收存款、發放貸款、委托發放貸款、同業拆借等業務,不得超出經營范圍從事車輛抵押、房產抵押、個人消費等與融資租賃業務本義相背離的借貸業務。融資租賃公司兼營的商業保理業務應與主營業務有關。

2.嚴禁融資租賃公司借融資租賃名義開展非法集資活動、開展或變相開展“現金貸”、“校園貸”業務。

3.嚴禁融資租賃公司經營活動、資產處置中存在暴力催討、“軟暴力”威脅、涉黑涉惡等違法行為。

4.融資租賃客戶就一項業務所支付的包括但不限于租金、服務費、咨詢費、管理費,及由此業務產生的第三方收取的擔保費、保險費等,所有費用折合年化綜合成本(按照固定數額按月支付租金等相關費用的,采用內部收益率函數IRR計算)一般不得高于24%,最高不得超過36%。

5.融資租賃公司不得抽逃或變相抽逃注冊資本。

6.融資租賃公司的風險資產不得超過凈資產總額的10倍。

三、強化屬地監管

屬地監管部門要重視融資租賃公司監管工作,建立健全專職監管等制度,強化與融資租賃公司的聯系與日常監管,切實防范區域性金融風險。

(一)重點監管內容。各地要把經營禁止性內容作為重點監管任務予以落實,特別對轄內融資租賃公司是否存在吸收存款、非法集資、發放貸款、超范圍經營等違法違規行為進行嚴格監管。融資租賃公司違背融資租賃業務本義直接開展貸款等,超出經營范圍的,依照最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》精神,及時移送司法部門依法處置。

(二)強化監管措施。屬地監管部門要主動發現融資租賃公司經營中存在的問題,積極采取監管約談、風險提示等監管措施,對偏離融資租賃業務方向的要限期整改。及時排查跟蹤轄內注冊融資租賃公司動態狀況,對無法取得聯系、注冊成立后6個月以上未開展經營、停業6個月以上的融資租賃公司要會同當地市場監管、稅務、公安等部門開展聯合執法,打擊“空殼持牌”、倒賣牌照等行為,維護正常市場秩序,營造行業良好發展環境。

各地要按照《寧波市金融辦關于深化地方金融監管領域掃黑除惡專項斗爭健全長效工作機制的通知》(甬金辦〔2019〕63號)要求,將融資租賃公司納入我市地方金融監管領域掃黑除惡線索排查對象,重點關注融資租賃公司在二手車交易信貸等超范圍經營活動中存在的涉黑涉惡線索,及時向公安等部門提供相關線索信息。

(三)建立“黑名單”制度。融資租賃公司存在拒不配合監管、無法取得聯系、違規開展業務及其他違法違規行為的,屬地監管部門應當及時報告市金融辦,市金融辦將其列入“黑名單”作為重點監管對象,通報國家金融監管、市級市場監管、稅務、公檢法等部門及銀行等金融機構,并按照規定將失信公司及相關人員信息納入我市信用信息共享平臺實施聯合懲戒。

各屬地監管部門將本通知轉發至轄內融資租賃公司,并組織培訓學習,確保工作落到實處,共同營造全市良好金融生態環境。

寧波市人民政府金融工作辦公室

2020年1月8日

政策解讀





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